Ahorro y presupuesto

El Hombre Más Rico de Babilonia: Lecciones financieras atemporales

febrero 4, 2022

El Hombre Más Rico de Babilonia es una fuente clásica de asesoramiento sobre finanzas personales. El libro fue escrito en 1926 y las lecciones se comparten a través de parábolas que occurren hace 4,000 años. Entonces, ¿cómo podría un libro escrito hace 94 años que tiene lugar hace 4,000 años ser una fuente relevante de consejos en el 2020?

Como estudiante de último año de la universidad, parecía un momento apropiado para ver si podria aprender algo de este libro. Después de leerlo, me di cuenta de que yo también podría haberme beneficiado de esto hace unos años. Aunque el libro fue escrito en 1926, ¡me sorprendió que los consejos que ofrece fueran tan relevante en el 2020! Me hizo darme cuenta de que, aunque los tiempos pueden cambiar, los conceptos básicos financieros seguirán siendo los mismos. Por lo que es importante que los conozcamos bien para tener una base sólida para nuestro viaje financiero. Aquí muestro las partes del libro que más me llamaron la atención. Esto te ayudará sin importar en qué parte de tu viaje financiero te encuentres.

De las 7 simple reglas del dinero:

Empiece a engordar su cartera: ahorra dinero

Ahorra 1/10 de tus ingresos para pagarte a ti mismo en lugar de pagar a otros comprando cosas. Es fácil creer que gastar nuestro dinero es una forma de “recompensarnos a nosotras mismos” y para eso trabajamos. Sin embargo, tu dinero nunca podrá crecer si no ahorras inicialmente parte de tus ganancias. El hombre más rico de Babilonia sugiere 1/10 (10%) de cualquiera de tus ingresos como mínimo. La cantidad de tus ahorros debe alinearse con tus objetivo. ¡Cuanto más ambiciosos sean tus objetivos, más alta debe ser tu tasa de ahorro!

Controla tus gastos: no gastes más de lo que necesitas

Hay algunas cosas que son necesidades, como el alquiler, utilidades y la comida. Pero debemos darnos cuenta de que nada más allá de eso es realmente necesario. También es importante recordar, “que lo que cada uno de nosotros llama nuestros ‘gastos necesarios’ siempre crecerá para igualar nuestros ingresos a menos que protestemos por lo contrario”. (¡el avance de estilo de vida!) Sin embargo, tenemos el poder de decidir qué tipo de estilo de vida queremos financiar. Teniendo en cuenta que deberíamos apartar al menos el 10% de nuestros ingresos, ¡sin excusas!

También debemos ser conscientes de cuánto gastamos en artículos discrecionales (artículos innecesarios) y tener control sobre ese gasto. Hacer un presupuesto es una excelente manera de responsabilizarte. A veces podemos creer que no estamos gastando de más, pero no sabemos con certeza si no estamos haciendo un seguimiento. Yo comencé a presupuestar en marzo y nunca me di cuenta de cuánto gastaba en realidad mensualmente hasta que lo vi todo en una lista.

Haz que tu oro se multiplique: invierte sabiamente. Protege tus tesoros de la pérdida: evita inversiones que suenen demasiado buenas para ser verdad

Tener ahorros es la base de un viaje financiero exitoso, pero aferrarse a ellos no es el uso más eficaz de tu dinero. Según el libro, iPara aprovechar al máximo tu dinero, debes invertirlo en inversiones seguras. Asegúrate de elegir las inversiones con prudencia y no inviertas en nada que parezca demasiado bueno. Un ejemplo actual de una inversión que fue demasiado buena para ser verdad son los círculos de telares que surgieron en las redes sociales. ¡Los círculos de dinero del telar que prometían un retorno instantáneo de $ 800 por una inversión de $ 100 te debería hacer inmediatamente cuestionar su autenticidad! Invertir esos $ 100 en el mercado de valores podría generar más rendimientos reales si se invierte en un ETF o fondo mutuo.

Mejora tu capacidad de ganar: esfuércese por ser más sabio y más informado.

¡No te conformes con lo que tienes y no asumas que es todo lo que puedes hacer! Esfuérzate por obtener más y trabaja para lograrlo aprendiendo más. En el libro, un hombre trató de obtener un aumento simplemente preguntándole a su empleador varias veces. Esto nunca le funcionó hasta que se dio cuenta de que tenía que aprender más y trabajar más rápido para mejorar en su trabajo. Con su nueva habilidad, pudo recibir un aumento sin siquiera pedirlo. Esto puede aplicarse a tu carrera o simplemente en general, cuanto más sepas, más capaz estarás de tomar decisiones.

Ésta es otra razón por la que destacamos la importancia de la educación financiera. El venir de comunidades de inmigrantes puede significar que nuestro conocimiento sobre el dinero se limita a lo que vimos a nuestro alrededor. Esto puede ser lo que nos límite de hacer crecer nuestra riqueza. Especialmente con lo accesible que es la información ahora. Cuanto más sepas, mejor podrás manejar tu dinero y hacer que funcione para ti.

El prestamista de oro de Babilonia:

Esta parte del libro explica los préstamos seguros y lo que debes pensar antes de prestar y pedir dinero prestado. Una frase que me llamó la atención fue: “Si deseas ayudar a tu amigo, hazlo de una manera que no te acarree las cargas de tu amigo”. Esto significa no prestar dinero a quienes lo necesiten si sabes que no podrán reembolsarlo y eso terminaría por afectarte. Si puedes permitírtelo, deberías considerarlo un regalo, si no, piénsalo dos veces antes de prestar dinero a alguien.

También menciona algo que creo que podría ser incluso más frecuente hoy en día con el fácil acceso al crédito: “La juventud es ambiciosa”. La juventud tomaría atajos hacia la riqueza y las cosas deseables que representa. Para asegurarse la riqueza rápidamente, los jóvenes a menudo toman prestado imprudentemente “. Este endeudamiento imprudente se ve comúnmente en personas que quieren poseer marcas como caras pero no pueden pagarlo todavía. Por lo que lo compran a crédito y terminan pagando más de lo que valen estos artículos. Aunque estas cosas pueden hacerte parecer más rico mientras las posees, pueden terminar poniendo en riesgo tu riqueza futura y tu estabilidad financiera, que es 1000 veces más importante.

Algunas citas importantes:

“Es simple de decir, pero muchas personas nunca logran una medida seria de riqueza porque nunca la buscan. Nunca lo buscan de verdad, se concentran en ello y se comprometen con él “. Esta cita simplemente significa que tu viaje financiero no se solucionará por sí solo. Como cualquier otra cosa, tenemos que esforzarnos para ver los resultados y el crecimiento reales. Este es un problema que tiene mucha gente y honestamente podría decir que soy culpable. Durante los últimos años he estado ganando algo de dinero, pero no he hecho otra cosa más que ahorrarlo. Si hubiera invertido algo de tiempo en educación financiera, podría haber tenido un presupuesto eficiente, acumular mi puntaje de credito, invertir algo de dinero y maximizar mi poder de ganancia. Sin embargo, nunca es demasiado tarde para decidir desarrollar mejores hábitos para tu futuro.

“Dedícate al plan. El dinero se acumula sorprendentemente rápido y las deudas se van rápido con disciplina y consistencia “. Además, una de las lecciones más importantes que no podía dejar de lado fue esta. Es posible que te sorprendas al descubrir cuánto puedes lograr cuando sigues un plan estricto y trabajas para alcanzar tus objetivos. He escuchado muchas historias asombrosas de personas que están pagando una deuda de miles de dólares, ¡no es imposible! Por supuesto, esto no significa que te endeudes. Pero es necesario decidir a dónde quieres ir y qué vas a hacer para llegar allí, esto es un gran primer paso.

¿Debería leer El hombre más rico de Babilonia?

Las lecciones en que cubrí son las que más me impactaron, ¡pero hay muchas más que no pude cubrir! Pero puedes acceder a El hombre más rico de Babilonia en Español y es una lectura muy rápida si estás interesado(a). Se lo recomiendo a todo el mundo, incluso a los más jóvenes que yo, porque puede ser muy beneficioso aprender sobre cuestiones de dinero tan pronto como empiece a ganar dinero, si no antes.

Asegúrate de suscribirte para recibir actualizaciones en las publicaciones de nuestro blog sobre educación financiera. Hasta ahora, hemos cubierto:

¡Y hay mucho más por venir!