¿En que se diferencia una cooperativa de crédito a un banco?

Los bancos están en el negocio de hacer dinero. Por lo que debemos asegurarnos de que entendamos que aunque ofrecen servicios valiosos, su objetivo es maximizar sus ganancias a través de las tarifas que cobran a los consumidores. Una alternativa menos conocida son las cooperativas de crédito. Entonces, ¿En que se diferencia una cooperativa de crédito a un banco?

Las cooperativas de crédito ofrecen los mismos servicios que los bancos; pero son organizaciones sin fines de lucro que son propiedad de sus clientes (miembros). Las ganancias se distribuyen en forma de ahorros a sus clientes a través de mejores tasas de interés y tarifas más bajas. Por supuesto, como todo lo demás, existen algunos inconvenientes. Si esto no fuera el caso todos estarían usando una cooperativa de crédito en lugar de un banco. ¡Conocer los pros y los contras de utilizar una cooperativa de crédito te ayudará a tomar la mejor decisión cuando se trata de opciones bancarias!

Las cuentas están aseguradas

Puedes estar seguro de que tu dinero está seguro en una cooperativa de crédito. Como los bancos tu dinero está asegurado. Pero en lugar de estar asegurado por la FDIC, está asegurado por la NCUA.(Administración Federal Nacional de Cooperativas de Crédito). Esto significa que, igual que un banco, están asegurados hasta $250,000 de tus depósitos. Por lo tanto, si una cooperativa de crédito asegurada falla, puedes recuperarár tus depósitos. En ese aspecto, ¡una cooperativa de crédito es tan segura como un banco!

Las ganancias se pasan a los miembros

Este es probablemente el aspecto más atractivo de las cooperativas de crédito que deberías aprovechar. Dado que no tienen fines de lucro, no se centran en las ganancias sino en cubrir sus costos operativos. Los beneficios se transmiten en forma de mejores tipos de interés.

Para los préstamos, esto significa tasas de interés más bajas y ahorros en intereses de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, e hipotecas. Para los ahorros, esto significa un interés más alto en las cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y cuentas corrientes con intereses.

A largo plazo, ambos pueden generar un impacto positivo en tu patrimonio. A continuación se muestra una comparación de las tasas promedio nacionales de las cooperativas de crédito comparado a los bancos. Como puedes ver, las tasas de interés en las cooperativas de crédito son consistentemente mejores a través de diferentes productos.

Se requiere membresía

Las cooperativas de crédito limitan su base de clientes a un grupo de personas que comparten un vínculo común o “campo de membresía”. Una membresía de campo puede ser amplia y puede incluir cosas como empleador, iglesia, escuela o comunidad. Una cooperativa de crédito puede establecer sus criterios de membresía en cualquiera de estos y requerirá que tengas una conexión con ciertos criterios que establezcan. Por ejemplo, una cooperativa de crédito ubicada en Brooklyn, Nueva York, ha establecido códigos postales específicos como criterio de afiliación. Luego han definido una relación con estas comunidades. Esto puede ser vivir, trabajar, ir a la iglesia o la escuela, tener familia o ser voluntario en estos códigos postales. Aunque el campo de membresía es específico, tienen una definición amplia de cuáles son los requisitos para cumplir con los criterios.

A diferencia de un banco en el que cualquiera puede abrir una cuenta, las unidades de crédito requieren que cumplas con criterios específicos. Esto no debería disuadirte de encontrar una cooperativa de crédito a la que puedas unirse. La mejor manera de encontrar una es buscar cooperativas de crédito en tu área y determinar tu elegibilidad.

El servicio al cliente personalizado es una prioridad

Cuando abres una cuenta con una cooperativa de crédito, no solo te conviertes en cliente, sino que también eres miembro. Por lo tanto, intentan brindar una experiencia más personalizada. Dado que limitan su membresía, tienen menos clientes que entran y salen diariamente, lo que les facilita conocerlos personalmente.

Aquellos que trabajan en una cooperativa de crédito pueden tener incluso más flexibilidad para manejar problemas que los banqueros normales. Porque trabajan para una organización más pequeña y pueden tener más autoridad y flexibilidad en la forma en que tratan con los clientes. Las cooperativas de ahorro y crédito también son conocidas por ofrecer recursos de educación financiera a sus miembros. Por supuesto, todo esto depende de la cultura organizacional que establezca cada cooperativa de crédito.

¿Por qué elegirías ir con un banco?

Como puedes ver, la banca con una cooperativa de crédito tiene bastantes beneficios. Entonces ¿por qué la gente se inclinaría por usar un banco? Aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta al determinar si trabajar con una cooperativa de crédito puede ser la mejor opción para ti.

Requisitos de membresía

Esto puede disuadir a las personas de encontrar una cooperativa de crédito que los acepte. Como mencionamos anteriormente, aunque existe un criterio para unirse; los requisitos son amplios en cuanto a qué lo califica para cumplir con los criterios. Las posibilidades de que califique para una cooperativa de crédito son altas y el esfuerzo de encontrar una se recompensa a través de mejores tasas de interés.

Facilidad de tecnología

Los grandes bancos tienen los fondos para invertir en la creación de las mejores aplicaciones y sitios web bancarios. Mientras que las cooperativas de crédito pueden no tener los mismos fondos debido a su tamaño. Esto significa que tu experiencia en línea puede estar limitada al tamaño de la cooperativa de crédito y la inversión que hacen en tecnología.

Mayor disponibilidad de sucursales

Dado que la mayoría de las cooperativas de crédito son locales, puede resultar difícil encontrar una sucursal o cajero automático cuando te mudes o viajes. Si esto es algo que te preocupa, debes tenerlo en cuenta al seleccionar una cooperativa de ahorro y crédito y buscar una cooperativa de crédito más grande que pueda tener más sucursales disponibles.

Menos opciones en producto

Aunque los productos básicos que se ofrecen son los mismos tanto en un banco como en una cooperativa de crédito; es más probable que un banco ofrezca productos más especializados. Es importante comprender tus necesidades y evaluar las ofertas en ambas instituciones. Ambos ofrecen estos productos:

• Cuenta de cheques
• Cuenta de ahorros
• Cuentas del mercado monetario
• Certificados de depósito (CD)
• Cuentas bancarias comerciales
• Préstamos para vivienda
• Préstamos para vehículos nuevos y usados
• Préstamos para terrenos y construcción

Ahora que ya sabes en que se diferencia una cooperativa de crédito a un banco, tienes que priorizar lo que es importante para ti al determinar qué funcionará. Al decidir dónde realizar operaciones bancarias, recuerda que no es una opción o otra. Puedes optar por abrir cuentas en un banco y una cooperativa de crédito. Y aprovechar al máximo los beneficios que ofrecen ambos. ¡Siempre ten en cuenta que como consumidor tienes el poder de seleccionar lo que más le beneficia!

Por supuesto, existen algunos inconvenientes en el uso de cooperativas de ahorro y crédito que debes tener en cuenta. Saber que existe esta alternativa es importante porque puedes asegurarte de evaluar todas sus opciones al realizar operaciones bancarias.