Presupuesto 101: Dominando El Presupuesto Mensual

Descubre el arte del presupuesto y cómo te capacita para seguir el consejo atemporal de Warren Buffett: “No ahorres lo que queda después de gastar, gasta lo que queda después de ahorrar”. Esta publicación ofrece una visión transparente de mi enfoque personal para presupuestar. Brindando ideas y consejos para administrar tus finanzas mensuales de manera efectiva.

Componentes esenciales de un presupuesto exitoso

1. Ingresos: realiza un seguimiento de todos tus ingresos mensuales, incluyendo el salario de tu trabajo y cualquier otra fuente de ingresos.
2. Gastos: lleva un registro de cuánto gastas al mes y en qué lo gastas. Categoriza tus gastos en rubros como alquiler, servicios públicos, alimentos, transporte, cuidado de niños, entretenimiento, compras y viajes. Las categorías deben ser lo más específicas posible, ya que el objetivo es identificar cuáles tienen los gastos más altos.
3. Resta los gastos de los ingresos para calcular tus ahorros:
   • Si el resultado es negativo, indica que estás gastando más de lo que ganas, lo que disminuye tu patrimonio neto. En esos casos, evalúa las categorías de gastos para identificar áreas en las que puedas reducir costos.
   • Por el contrario, si tus ahorros son positivos, estas aumentando a tu patrimonio neto. Puedes comenzar moviendo tu dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento y construir un fondo de emergencia. Una vez establecido esto, puedes comenzar a invertir tus ahorros. No te preocupes si no sabes por dónde empezar, llegaremos a eso.

Mi presupuesto personal

Llevar un registro de todos tus gastos puede parecer una tarea tediosa, pero si pagas con tarjetas de crédito o débito, es fácil rastrearlos. Personalmente, llevo un registro de todas mis cuentas en Mint.com y Personal Capital. Vinculo todas mis tarjetas de débito, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y cuentas de inversión a estos sitios web. Estas cuentas realizan un seguimiento de todos mis gastos en un solo lugar y calculan mi patrimonio neto en cualquier momento.

Para armar mi presupuesto, descargo todas mis transacciones mensuales de Mint.com y las clasifico como ingresos o gastos. Tomo mis gastos y los clasifico aún más en las categorías que se muestran en mi gráfico de gastos personales. Estas categorías se basan en mi estilo de vida personal. Es posible que te encuentres en otra etapa de la vida, por lo que las ajustarás según sea necesario.

Resumen de mi presupuesto

Al igual que muchas personas, el alquiler representa mi mayor gasto, pero mis segundos y terceros gastos son más personales. Disfruto viajar, por eso es mi segundo gasto más grande. Para seguir viajando y cumplir mis metas de ahorro, tomo decisiones conscientes para reducir gastos en otras categorías. Por ejemplo, reduzco los gastos en categorías que personalmente no considero tan gratificantes, como las compras.

Mi tercera categoría más grande incluye los regalos. Al igual que muchas veces sucede con los graduados universitarios de primera generación, quiero retribuir a mis padres, porque sé que no estaría donde estoy hoy sin sus sacrificios, así que lo hago en forma de regalos. Para mí, este es un gasto necesario; sin embargo, es importante que comprenda cómo esto me afecta financieramente, por lo que lo registro por separado. Sé que tengo estabilidad financiera y puedo controlar los gastos en otras áreas para poder seguir regalando a mis padres sin afectar mis ahorros planificados.

Al tomar estas decisiones conscientes, logro gastar en lo que considero una prioridad, al tiempo que mantengo una tasa de ahorro del 70%.

Mi método personal de ahorro

Una vez que clasifico todos mis gastos, calculo mis ahorros mensuales restando mis gastos totales de mis ingresos totales. Después de presupuestar durante algunos meses, determiné mi rango de gasto mensual y esto me ayudó a establecer mi método personal de ahorro.

Cuando cobro el día 1 del mes, solo dejo en mi cuenta corriente la cantidad de mi gasto mensual. Transfiero el monto restante a mi cuenta de ahorros de alto rendimiento y a mis inversiones. Luego, cuando cobro el día 15, transfiero todo directamente a mis ahorros/inversiones. De esta manera, ahorro mi dinero antes de gastar para el mes. Si por alguna razón excedo mi cantidad establecida, entonces recurro a mis ahorros. Sin embargo, esto me mantiene consciente de mis gastos durante todo el mes. Si tengo que exceder mi límite establecido, me pregunto si he estado gastando en exceso y si fue necesario exceder mi cantidad establecida.

La mayoría de las personas comienzan gastando y no ahorrando, por lo que al final del mes ahorran lo que queda, pero esto probablemente conduce a muy poco o ningún ahorro. Si estableces tu gasto antes del comienzo del mes, automáticamente estás estableciendo tus ahorros. Es esencial que “nos paguemos a nosotros mismos primero” antes de pagar a otros/comprar bienes materiales, porque pagarnos a nosotros mismos primero nos permitirá invertir en nuestro futuro.

Herramientas de presupuesto en línea

A continuación se encuentran las herramientas de presupuesto en línea que utilizo para ayudarme a presupuestar. Ambas requieren que vincules tus cuentas bancarias a un sitio web de terceros. Según mi experiencia de más de 5 años usándolas, son seguras:

Mint: Con Mint, puedes enlazar todas tus cuentas bancarias y cuentas de inversión, ver tu puntaje de crédito mensual y seguir las tendencias de tu patrimonio neto. Otra característica buena es la capacidad de crear un presupuesto creando categorías de gastos específicas y estableciendo un monto mensual. Mint luego toma todas tus transacciones y las clasifica en estas categorías, por lo que debes revisarlas para asegurarte de que estén clasificadas correctamente.

Personal Capital: Con Personal Capital, puedes enlazar todas tus cuentas bancarias y cuentas de inversión y rastreará tu patrimonio neto. Personal Capital tambien te permiten tener una visión general de la asignación de los sectores en los que estás invirtiendo. Esto te permite asegurarte de que estás diversificado adecuadamente. Utiliza este enlace de referencia para registrarte y comenzar a presupuestar hoy mismo.

Nuestras plantillas de presupuesto: Existen muchos métodos de presupuesto diferentes, incluyendo un presupuesto en hoja de cálculo, un presupuesto 50/20/30 y un presupuesto de base cero. Creamos estas diferentes plantillas para ayudarte a comenzar. ¡Lo único que tienes que hacer es suscribirte a nuestro newsletter!